住宅ローン「頭金ゼロ円より」は避けるべき

不動産会社のチラシ広告を見ていますと「頭金ゼロ円より」といった表示を見かけることがあります。

しかし私はあまり関心しません。

住宅ローンは超長期にわたり返済しなければならないものです。

そのローンを組むのに頭金が用意できないのはローンを組む資格が
ない、とさえ私は思っています。

人により月々の支払額の限度額は違って当然です。

一般的には収入の20%までと言われていますが、遊興費などにあまりお金を使わ
ない人が20%を越えていても問題がある、とは言えません。

しかし「頭金」はきちんと用意できていなければなりません。

「ローンの大半は頭金できまる」とさえ私は思っています。

ローンを払い続けるのに必要なのは日々の計画性です。つまり頭金を貯めることができる計画性があるか、どうかがローンを組む資格があるか、どうかにつながっていくのです。

不動産会社は家を販売するのが仕事ですからどんなローンであろうが契約をしようとするものです。

例えば、ある金融機関で断られても違う金融機関に依頼したりします。

条件さえ気にしなければローンは組めます。

しかし何度も言いますが、ローンは長期間返済するのが義務です。

その義務が果たせないならローンは単なる借金でしかありません。

あなたは住宅ローンに頭金が用意出来ますか?

住宅ローンのメリット

住宅を購入したときは税金を軽減することができます。

これは政府が景気対策の一環として行っているものです。

つまり景気をよくするためには「国民にお金を使ってもらう」ことが最もよい方法だからです。

例えば晩ご飯のおかずにコロッケを買ったときはそれだけで終わってしまいますが、家を買ったときはそれに伴い「家具や調度品を買う」などし、その波及効果はとても大きいものとなります。

それが狙いです。

当然、購入者にとっても減税は得になることです。

具体的になにが得になるかと言いますと、所得税が安くなります。

ですから家の購入を考える場合は税金軽減の視点も持って検討しましょう。

税金の軽減は「ローンを組んだときにのみ」恩恵を受けられます。

仮に「ローン利用を考えていない」方でも所得税の軽減を考えますとローンを利用したほうが税金を安くできる場合もあります。

そのような方には金融機関は「喜んでローンを提供したい」と考えていますので一度足を運ばれることをお勧めします。

ご注意いただきたいことは、ローンに対する税金軽減は一定の条件があることです。

例えば

・親や親族からの借入でない

・返済期間が10年以上

・建物の面積が50平方メートル以上

など細かい条件がありますので、それらを調べたうえでローンを利用すべきかどうか考えましょう。

少しの面倒ですが大きなメリットをもたらします。

住宅ローンの注意すべき事

ひと口にローンと言ってもさまざまです。

今回は一般的に知られている住宅ローンについて注意すべき点を説明します。

本来、住宅ローンには「元利均等返済」と「元金均等返済」がありますが、現実的には「元利均等返済」しか選べない状況です。

なぜなら金融機関が「元金均等返済」を認めたくないからです。

「認めない」方法としてかなりの頭金を求めてきます。

住宅を購入する人で金融機関の求める頭金を用意できる人は少ないのが現状です。

では、なぜ金融機関は「元金均等返済」を認めたくないのでしょう。

答えは簡単です。

金融機関があまり儲からないからです。

そんな状況の中で「元利均等返済」のローンにおいて注意しなければならないのが、いわゆるステップ返済方法です。

現在では「ゆとり返済」などとも言われていますが、この返済方法はある期間後に(多くが5年後)一気に返済額が増額されます。

あなたは5年後の自分が予想できるでしょうか。

事故に遭っているかもしれませんし、病気になっているかもしれません。

住宅ローンで最も意識しなければならないことは長期間を経て購入する、ということです。

そして誰も長期間に起こることを当てることができないことです。

住宅を買えるのはローンがあるおかげであることは間違いありません。

ローンを有益に利用できるか否かはあなたが決定します。
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